央行拟推支付机构分类评级 不达标将自动退出

  • 2016-05-11 22:51
  • 来源: 每经网-每日经济新闻
  随着第三方支付市场业务规模的快速扩展,第三方支付机构存在的风险问题也引起了监管部门的注意。

  《每日经济新闻》记者从多家支付机构获悉,近日央行已向企业下发《非银行支付机构分类评级管理办法》(以下简称《管理办法》),未来支付机构将被分为5类11级,央行将按照分类评级对支付机构进行差异化、针对性的监管措施,而多次出现D、E类评级的机构将被暂停支付业务,直至注销牌照。

  由于支付机构的规模、模式、发展等方面各不相同,差异化监管也是监管部门的监管态度。业内人士认为,分类评级是央行差异化监管态度的延续,更加便于监管部门对于不同评级的机构进行分类监管。同时,也给一些业务开展不顺畅的企业提供了退出机制,或者直接淘汰或者不给续牌,正好这一两年之内是牌照续牌的时间。

  支付机构或将分为5类11级

  据《管理办法》显示,支付机构的分类评级指标包括监管指标和自律管理指标。监管指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益?;?、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力6项;自律管理指标则由我国支付清算协会制定并上报央行。支付机构根据指标进行打分,在一百分基准分基础上,加上自律管理评价计分和奖惩项计分,确定支付机构评价计分。

  根据各项指标评价计分后,支付机构将被分为5类11级,包括A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D和E类。其中,A类机构六项基本评价指标整体优异;B类机构整体表现良好,个别指标表现一般;C类机构基本指标整体表现一般,亚博国际手机版指标存在问题;D类机构潜在风险较大;E类机构风险隐患严重。若支付机构发生重大不良变化或出现异常,且足以导致机构分类评级调整的,或连续多次D类或E类相关情形的,央行及其分支机构随时向下调整其分类评级结果并采取相应措施,直至注销《支付业务许可证》。

  “文件中还有一些表格之类的,让支付公司自行评估填写?!币晃坏谌街Ц痘沟哪诓咳嗽备嫠呒钦?,这个评估先由企业根据要求填写打分,然后汇报给央行,后期央行再根据标准进行核查,最后给出具体分数。

  业内人士分析,这个可能就是央行分级监管的“试水”,通过企业自评和监管核查的方式来了解企业的现状,然后再根据实际评分情况,来确定最终的分类评级监管机制和标准。

  两大文件开启差别化监管

  近年来,伴随电商、O2O等行业的快速发展,支付机构作为基础服务业在交易规模上也得到大幅增长。易观智库数据显示,2015年,我国第三方移动支付市场继续保持较高的增长速度,全年市场交易规模达到16.36万亿元人民币,同比上涨104.2%;预计至2018年,国内第三方移动支付市场规模将达到52.11万亿元人民币。

  值得注意的是,市场快速发展的同时,各类运营问题也随即出现,POS机滥发、虚假商户、资金二清等现象屡见不鲜?;褂幸恍┬⌒椭Ц痘乖擞还娣?,用户在使用支付账户的时候不强制实名制,导致此类支付账户面临被盗取、盗刷等风险。

  “央行在这几年大约发了270张支付牌照,但牌照下发之后,并不是所有的持牌公司都在正常地运作支付业务,一些企业申请牌照下来之后并没有开展相关工作,只是手里有一个牌照而已,这其实是违背企业申请这块牌照的初衷的?!币恢Ц痘鼓诓咳耸慷浴睹咳站眯挛拧芳钦弑硎?。

  同时,第三方支付行业的集中度也在增强。记者梳理易观智库2015年支付市场运行的四次季报发现,支付宝和财付通占据了支付市场的大半江山,虽然2015年四季度的数据有所下滑,但二者市场份额加起来仍超过六成,瓜分剩余市场份额的依次是银联商务、拉卡拉、块钱、连连支付、汇付天下等企业,未列出名字的“其他”所有企业市场份额总和仅1%左右。

  在此背景下,央行对支付机构开启了差异化监管。2015年底,《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式出台,对个人账户进行分类,分类方式从两类扩充为三类。具体来看,个人支付账户Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类的功能和权限呈逐级递增。

  上述文件是央行对第三方支付机构差异化监管的开端,也受到了支付机构和业内人士的认可。业内人士认为,此次《管理办法》的下发是央行差异化监管思路的延续。

  业务不达标牌照难续期

  与央行差异化监管、淘汰不合规企业的思路相似的是,首批第三方支付牌照即将到期,牌照续期的工作也即将开始。资料显示,首批27张牌照即将于2016年5月2日到期,涉及的企业包括支付宝、银联商务、拉卡拉、财付通等多家大型支付机构。

  对此,央行态度是将根据相关要求进行核查,再根据核查结果决定是否予以延期。在央行关于支付许可证件续期工作通知中共列出了11种不予续期的条件,包括获许可亚博国际手机版或全部支付业务未实质开展过,或连续停止2年以上;通过伪造、变造、隐匿数据等手段故意规避监管要求,或恶意拒绝、阻碍检查监督等多个考核标准。

  《每日经济新闻》记者发现,这些考核标准在《管理办法》也有提及,如果均未达标的将被评为D类机构或者E类机构,按照规定,这些机构会被责令停止办理支付业务或者直接注销支付牌照。

  这意味着,央行不仅会通过牌照续期淘汰不达标支付机构,还会通过评级来筛除那些即便牌照没到期但业务不达标的支付机构,并将评级考核作为监管的一个环节来实施。

  伴随本次文件发出的还有《附评级指标与评分标准》,后续还会有该文件的补充文件出台,但是出台时间预计要到下半年。

  “分类评级后,更加便于监管部门对不同评级机构进行分类监管。一些业务开展不是很顺畅的企业将面临淘汰?!蹦持Ц镀笠的诓咳耸勘硎?,而且这也是一种退出机制,可以有序地促进行业优胜劣汰,正好这一两年之内是牌照续牌的时间。

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